当你的负债超过薪水时：一份轻松的生存指南
- Marco Tan
- 6天前
- 讀畢需時 3 分鐘
当你的负债超过薪水时：一份轻松的生存指南
如果你曾经在月底打开银行App，看到余额后一边喝着打折咖啡一边低声说：“完了”，恭喜你，你并不孤单。
在这个消费比储蓄快得多的年代，信用卡账单、分期付款、房租、吃饭……各种花费像开了外挂一样上涨，负债变得比收入还高，好像怎么还都不够。
但这不是一篇“你要改变人生”的鸡汤文，而是一份轻松幽默但超实用的财务生存指南。
第一步：正视你的债务
别再把银行通知当作前任消息无视掉了。打开它。面对它。列出你所有欠的——信用卡、BNPL、学贷、连忘了取消的健身房也算上。
推荐工具：
Mint 或 YNAB（You Need A Budget）：预算利器
自制Excel表格 + 大红字体加重打击
一首标题叫《背水一战》的背景音乐
别小看这一步，面对真相是反击的第一步。
第二步：像财务经纪人一样制定预算
收入不高不代表你就不能聪明理财。
试试以下这些方法：
先满足基本需求：房租、吃饭、交通——这些优先
断舍离：取消用不到的订阅、少外卖、多自己做饭
选择还债方式：
雪球法：从最小的债开始还，增加成就感
雪崩法：从利率最高的债务开始，节省利息
记住：预算不是限制自由，而是让你更自由。
第三步：负债中也可以开始小额投资
听起来疯狂？“我连饭钱都不够了你还叫我投资？”
别急，听我说完。
自动化交易机器人让你用极少的金额就能开始投资，不需要你盯盘、不用懂技术，也不用成为“金融达人”。
目前市面上几个知名又好用的机器人：
MyITS：特别适合新手，全自动模式，不需要设定复杂策略，资金还保留在自己的交易所账户中。
Pionex：内置多种免费机器人，例如网格交易、套利再平衡等，操作简单。
Bitsgap：适合想对比多个交易策略的用户，界面友好，还支持模拟测试。
3Commas：功能强大，适合进阶用户，自定义策略自由度高，可连接多个交易所。
怎么运作？简单来说就是：
连接你的交易所账户（如Binance、OKX）
选择一个加密货币（或使用自动选币功能）
设置投资金额（几百块也行）
放手让机器人根据市场行情自动执行交易
你不需要整天盯着K线图，也不用猜涨跌，只要保持账户有资金，它就自己干活了。
第四步：找个不会榨干你的副业
不是所有副业都值得投入，尤其是在你已经很疲惫的时候。
试试这些比较轻松的方式：
写作、设计、翻译等自由职业
在 Etsy 贩售模板、数码产品
参与用户测试或线上问卷
在线教学、声音配音兼职
赚到的钱可以部分用来还债，另一部分用来启动投资组合，比如刚才提到的机器人平台。
第五步：笑一笑，别太苦自己
负债确实让人压力山大，但如果不能改变现状，就先改变心情。
刷刷“穷人幽默”梗图，和朋友吐槽谁欠得多，或者在终于没点外卖的一天奖励自己一颗棒棒糖。
幽默不能减少你的债务，但可以减少你对生活的厌倦感。
真实建议：别小看微小的进步
每一个取消的订阅、每一笔赚来的副业收入、每一次自动化交易的盈利，都是你向财务自由迈出的小而稳的一步。
而且，现在的工具和平台已经帮我们把门槛降到最低了：
想省手续费？试试 Pionex
想对比策略？来用 Bitsgap
不懂技术？用 MyITS
想完全自定义？那 3Commas 是你的好伙伴
这不是赌博，而是策略。
你不是在撑着过日子，而是在默默翻盘
当负债超过薪水时，的确很让人泄气。但请相信，这不是你故事的结局，而是你的逆袭起点。
从小处开始，自动化你的财务操作，每一步都有意义。
你可以在还债的同时开始积累未来，你可以一边省钱一边赚钱，你可以一边感到焦虑，一边默默成长。
感谢你阅读《当你的负债超过薪水时：一份轻松的生存指南》。
希望这篇文章能带给你一点点轻松的笑容，也让你重新找回财务上的掌控感。
你不是在输，而是在成长。慢慢来，你一定可以。
免责声明：本文仅用于教育与信息分享，不构成投资建议。请在做出任何投资决定前咨询专业理财顾问。
